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太原楼市贷款收紧 房贷审批条件从严

2019/11/15 11:25:57   来源:山西晚报

  10月开始,山西省城的多数购房者和置业顾问明显感觉商业银行房贷政策收紧。有购房者反映,“贷款审核更严格,流水审核很难通过。”置业顾问则因为客户不能贷款出现损失客户的情况,压力倍增。临近年底,银行放贷资金例行紧张。山西晚报记者也通过多个渠道证实,银行全面收紧贷款的消息属实。

  A 房贷政策全面收紧

  年末,省城楼市成交走淡的态势已成定局,而银行贷款收紧更是让楼市成交行情雪上加霜。本周,山西晚报记者以普通购房者的身份咨询了多家银行的贷款政策。多家银行个贷部门工作人员表示,目前针对首套房,房贷的首付成数都要求三成以上,虽然多数商业银行的首套房房贷利率仍按基准利率上浮10%,但已有部分银行将利率上浮到了基准利率的25%。针对二套房房贷,银行的利率普遍上浮15%,部分银行对不同资质的客户实行了分级,有的客户拿到的利率上浮幅度更高,首付达到总房款四成以上。而数月前,银行的二套房贷首付还仅需三成,上浮利率的水平也仅在15%-20%。

澳门网上百家乐   一位置业顾问表示,“从10月份开始,各银行参照同行开始收紧房贷。基准利率是4.85%,首套房上浮10%达到5.39%,二套房上浮12%达到5.45%。放款时间周期为一个月。政策收紧的表现不仅来自于首付和利率的变化,更多的是审批更为严格,比如民生银行、建设银行等银行,要求客户流水与收入相匹配,对贷款业主的单位性质、家庭征信记录等信息审查严格。”

  山西晚报记者了解到,大型国企、正规企事业单位的职工,房贷业务相对好办理;相反,民营企业、小微企业、普通单位的员工,甚至行业发展不稳健的从业者、自由职业者,贷款相对不好办理。置业顾问告诉山西晚报记者,比如购房客户为运输行业私企的职工,他需要提供的银行流水更详细,审批更严格。如果流水不能满足偿还贷款的要求,银行审批的贷款额度就会缩水。

  某股份制银行个贷部负责人表示,从去年年底到今年上半年,银行房贷经历了一段宽松的时期。不仅条件放宽、政策门槛降低,利率也有所降低。虽然从审核条件来看,门槛没有变化。但从今年10月开始,银行政策变了,各个月的放贷额度有明显调整,感觉政策收紧了不少。"

  此外,公积金贷款的放贷审核也趋于严格。公积金缴存职工必须连续6个月且须在贷款当月缴存才视为规律缴存,否则会影响贷款。

  B 房贷荒仍将持续

  随着年底临近,各银行放贷额度再度由年初的宽松转为紧张,贷款发放周期有所波动。业内人士表示,股份制银行放贷时间会快一些,国有银行出现放款周期延长的情况。目前,房贷从提交申请到放款需要1个月时间,国有银行的周期更长。与此同时,公积金贷款放款时间需要两个月以上。

  近日,国内民间金融调研机构发布《中国房贷市场11月度分析报告》。报告显示,对于首套房的房贷申请,16.75%的银行表示已停贷,6.37%的银行表示仍可执行八五折优惠,16.04%的银行执行九折利率优惠,44.58%的银行执行基准利率,16.27%的银行执行基准以上利率;对于二套房的按揭贷款,有16.8%的银行表示已经停止提供,执行1.1倍利率的银行占比70.91%,执行1.2倍及以上利率的银行占比12.26%。

  业内人士直言,对于银行来说,发放贷款要考虑各类贷款的盈收利润行情,房贷利率上浮额度小,而一般小企业贷款利率却能达到基准利率上浮30%-40%。不论是时间还是资金的风险成本,房贷与其它贷款业务相比均不占优势。此外,今年房地产市场全国性走低,导致房贷风险与日俱增。与此同时,在各银行全年放贷额度一定的情况下,上半年透支的信贷额度,在年尾时必须呈现紧缩状态才能平衡。

  也有房地产业内人士表示,楼市调控预期强烈使银行看空房地产后市,从政策角度分析,调控手段暂时不会放松,房贷收紧是淡市金融行业的必然选择。

  C 房企损失两成多客户

  接受山西晚报记者采访的一位置业顾问直言:“因银行放贷收紧的缘故,我起码损失了近三成客户。按售楼处回款要求,置业需要对客户的付款能力有把握,银行保证快速放款,否则置业顾问业绩会受到牵连,如因此产生退房、纠纷,置业顾问还得接受处罚。”所以,有付款风险的客户,置业顾问宁可不接。银行收紧房贷状态会持续多久不得而知。在此情况下,购房者买房需要筹集更多的首付款,要寻找更多的融资来源,还需要承担更高的融资成本。这对地产成交业绩的影响显而易见,同时对抑制房价起到一定的作用。

  紧随利率市场化不可逆转地推进和房地产市场波动加大,房贷在银行个贷业务中的比重会不断下降。房贷原来受银行欢迎,最主要是因为安全性强、房价稳涨不跌,作为抵押物的房产,价值和贷款回报一直在增长。但随着楼市的波动性加大,尤其楼市炒作过度的城市,房价走跌将会带来抵押物房产的贬值,贬值额度甚至超过了贷款额度,银行面临房贷赔本的风险。

澳门网上百家乐   多家银行的个贷部门负责人透露,过去几年来,国内房地产业大发展,银监会将房贷的风险权重定为50%,这对资本金匮乏又处于大扩张阶段的中国银行业来说,是最大的放贷动力。但随着房产泡沫加大,这项政策已经开始受到质疑,在去年的《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》中,二套房贷的风险权重从原来的50%大幅提高到60%。虽然最后的定稿取消了这一条,明确将个人住房抵押贷款风险权重回归到统一的50%,但可见无论是银行业界还是管理层,都开始重视房贷的风险防范。银行行为的变化,必然会影响到楼市的价格和产品结构,这个过程或将会长期持续。无论购房者、开发商还是政府,都需要考虑该如何适应眼前的楼市变化。

责任编辑:王丽

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